信泰人寿保险股份有限公司创立于年5月18日，总部设在浙江杭州，公司注册资本50亿元，可经营各类人身保险业务。公司还全资创立联创保险销售有限公司，并获得股权、不动产等多个领域的投资牌照以及兼业代理牌照，各项经营资质齐备。公司总资产逾亿元，年保费平台达亿元，并保持逐年稳健增长，客户群体总数已接近万人。公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等18家分公司，下辖营业网点余家，经营区域基本覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。
“产品责任
百万守护（典藏版）是信泰人寿最新推出的分组多次赔付重疾险，在基础保障以及延伸责任都有一定程度的提升，全称信泰百万守护（典藏版）重大疾病保险。
百万守护典藏版属于多次赔付重疾险，自带身故责任，基础保障是种重疾分6组，6次赔付，间隔期是天，首次是%基本保额，随后每次增加20%基本保额；25种中症不分组2次赔付，无间隔期，每次50%基本保额；50种轻症不分组3次赔付，无间隔期，每次45%基本保额；
其中极早期恶性肿瘤或恶性病变、中度脑中风、不典型心肌梗塞可以额外赔付2次，且不占用轻中症赔付次数；以及恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症可以额外赔付2次，赔付比例是%基本保额。
可选择附加60岁前，确诊患有恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，额外赔付50%基本保额，以及投保人豁免。（修正：下图重疾间隔期实为天）
“产品优势
优势1.自带特定轻中症疾病二、三次赔付遇到比较多的是极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付，百万守护典藏版新增了中度脑中风二次赔付、不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手/冠状动脉介入手术二次赔付，赔付条件如下表。百万守护典藏版新增的这两种轻度心脑血管疾病，是最高发的轻中症疾病，根据各大保险公司的理赔年报，这两种疾病在轻中症理赔里的占比高达90%以上。所以这个是不错的多次赔付责任。优势2.自带特定重疾二、三次赔付（1）、百万守护典藏版自带恶性肿瘤二、三次赔付，间隔期是天/3年，可保新发、复发、转移或持续，这个理赔条件是目前比较常见但也是最优秀的条款，另外二次赔付的比例高达%。（2）、百万守护典藏版除了自带轻度心脑血管疾病二、三次赔付，还自带特定心脑血管重疾二次赔付，包含急性心肌梗塞、脑中风后遗症。若首次重疾是非特定心脑血管重疾，那间隔期是天，新发特定心脑血管重疾中的一种，可赔付%；若首次重疾是特定心脑血管重疾，那间隔期是3年，复发同种心脑血管重疾，可赔付%。这个间隔期以及赔付比例在目前来说是比较优秀的。优势3.其他优势（1）、60岁前，轻中症额外赔付：60岁前首次患中症可以额外赔付15%，即赔付75%基本保额，而60岁前首次患轻症可以额外赔付10%，即赔付55%基本保额。这个赔付比例可以说是顶配的比例，不夸张说，75%的比例，已经接近重症%的赔付比例，举个例子，50万保额，60岁前意外导致一肢缺失，可以赔付37.5，但是在一些老牌保险公司，比如某安，轻症依然是20%，意外导致一肢缺失，只可以赔付10万，这就形成明显的对比了。
（2）、可附加特定重疾：百万守护典藏版可以附加60岁前，确诊患有恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，额外赔付50%基本保额，对比其他60岁前患重疾（不指定特定重疾），就能额外赔付，还是逊色不少，但是这三种病是最高发的重疾，在理赔比例中占到80%以上。所以还是有一定含金量。
（3）、百万守护典藏版重疾分组合理，恶性肿瘤单独分一组，并且首次重疾保额是%基本保额，之后每次递增20%，最高可达到%，当然一个人患6次重疾的可能性微乎及微，甚至可以说为0，所以后面那几个高赔付比例可以忽略，主要看重前3次就得了，那就是%，%，%，这样的赔付比例对消费者来说是一个不错的福利。
“产品陷阱
陷阱1.理赔定义有争议百万守护典藏版对疾病理赔的定义有点严格，在保单生效前，被保人自出生初次出现合同约定保障的疾病的症状体征并且在等待期后发展为对应的疾病，保险公司都是有权利不承担保险责任的。这样就存在比较大的不确定性以及争议了，因为这样的条款有点类似无限告知。
而这个不确定性与争议主要体现在超出健康告知范围的情况，如果是曾经有的症状并且健康告知询问到，如实告知后并且成功承保的，等待期后发展为对应疾病，保险公司是会赔的，举个例子：投保前是有乳腺结节1级，如实告知后，标准体承保了，过了等待期，乳腺结节发展为乳腺癌，这种情况是可以赔的。
如果曾经有的症状，投保时健康告知没有询问到，不需要告知，但是在等待期后发展为对应的疾病，保险公司有可能会拒赔，比如：3年前检查到颈椎病，但是健康告知只问了2年内的检查异常，并且疾病询问里也没有问及颈椎病，所以不需要告知，但是过了等待期后，因为颈椎病导致了供血不足引起脑中风（脑梗），保险公司是可以保留拒赔的权利的，这样是存在比较大的争议的，还有很多相关的症状，凹凸君就不在这里一一列举了。
同样这样的条款也会影响到等待期内的要求，举个例子，投保前没有任何症状，保单生效后在等待期内因为单位组织体检，体检出肺结节，如果在等待期后确诊肺癌，是不赔的。目前针对等待期比较友好的条款是，就算等待期内检查出异常，但只要确诊患病发生在等待期后，就不影响理赔。
所以这个条款的问题，这是值得注意的，同时也提醒，切记不要在等待期内做不必要的体检，除非真的身体出现不适，急需就诊。
陷阱2.脑中风二次赔付要求严格百万守护典藏版无论是中度脑中风还是脑中风后遗症二次赔付，都是要求由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的中度脑中风相比为新一次的中风，简单理解就是要求两次发生脑梗的是不同脑部位的血管，但是医学上同一部位血管发生脑梗的概率会更高一些。所以获得中度脑中风或者脑中风后遗症二次赔付并不是那么容易。
陷阱3.部分疾病定义严苛1、中度脑中风后遗症：百万守护典藏版把中度脑中风后遗症放在的中症赔付，虽然赔付比例提升到60%，并且有二、三次赔付责任，但是理赔标准也变严格了，理赔标准是需要天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍才能获得理赔，宽松的理赔标准是加一个条件“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上”，只要天后仍然遗留其中一情况即可理赔。
根据各大保险公司的理赔年报，轻度脑中风的理赔申请在轻症理赔中的占比高达80%，所以轻微脑中风后遗症的理赔标准是不容忽视的。
2、微创冠状动脉搭桥术：宽松的理赔条件是冠状动血管造影检查确诊狭窄或堵塞并且实施了微创冠状动脉搭桥手术即可获得理赔。百万守护典藏版则在这基础上额外要求“血管造影显示至少两支冠状动脉狭窄超过50%或一支冠状动脉狭窄超过70%”并且要专科医生确认该手术的必要性。
虽然很多情况下，也到差不多达到这个情况才会实施微创冠状动脉搭桥术，但是假如未达到这个情况医生也建议要做手术呢？做还是不做，做了没得申请理赔，不做可能危及生命。
3、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，且已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续天以上即可申请理赔。
百万守护典藏版在此基础上，要出现三种并发症中的其中两种才能获得赔付，这是比较严格的，有的就算严格也是三种并发其中一种。并发症是指“须植入心脏起搏器进行治疗心脏病”、“由足踝或以上位置的单足截除手术”与“已出现增殖性视网膜病变”。陷阱4.隐性分组隐性分组是大部分重疾险的通病，百万守护典藏版除了对轻症、中症、重症限定了“同一疾病原因、同次医疗行为、或者同次意外伤害事故”导致的多种疾病只赔其中一种，还会对轻症、中症部分疾病进行分组限定同组疾病只赔其中一种。涉及到隐性分组的病种有12种，分组4组，其实这种情况的隐性分组算是中规中矩，不算特别严重。
陷阱5.其他陷阱（1）、严重哮喘理赔年龄限制在25岁之前，如果
转载请注明地址:http://www.ihgqp.com/rq/13940.html
